银保渠道通过前端的成本控制和中后台的精益化管理，进一步压缩成本，实现降本增效

在保险产品的复杂性和赔付的或然性面前，保险往往被视为一种“被卖出的”产品，而非消费者主动“买入”的选择。这种观念在一定程度上影响了保险业的发展，使得保险业的发展依赖于渠道的拓展和优化。

在这样的背景下，银保渠道一直被视为寿险业的重要支柱，尤其是在2019年保险业“清虚提质”工作的推进下，银保渠道的保费收入呈现出了高速增长的态势，成为众多保险公司拓宽“流量入口”的重要途径。

从2023年8月开始，监管部门推动实施了“报行合一”的政策，要求保险公司规范产品设计与备案，科学审慎地制定假设并列明附加费用率的期限和结构。

到了2024年，《关于商业银行代理保险业务有关事项的通知》取消了银保“1+3”合作数量的限制，这一系列监管政策的调整使得银保渠道的发展质量越来越直接影响到保险业发展的速度与质量，同时也关乎银行业的收益和形象，更关系到金融消费者保护的有效性。

面对这样的市场环境，保险公司如何不断优化和创新银保渠道业务成为一个关键问题。以新华人寿保险股份有限公司（以下简称“新华保险”）为例，其2024年财报显示，报告期内公司银保渠道业务全面发展，主要指标均有所提高。

具体来看，2024年银保渠道实现保费收入517亿元，同比增长8.1%，其中长期险首年期交保费达到历史新高，为139亿元，同比增长11.5%，占长期险首年保费的比例提升13%，续期保费268亿元，同比增长超40%，占银保渠道保费的52%，占比有所提升。

此外，2024年，新华保险银保新业务价值达到25亿元，实现增速达516%；银保业务在公司新业务价值贡献中占比达到40%，较2023年提升了27%。

新华保险董事长杨玉成表示，自监管部门实行“报行合一”以后，银保渠道的价值得到了凸显。新华保险将银保业务作为一项重点业务来发力，采取了多措并举的策略助力银保转型。

包括深耕队伍专业水平，优化客户经营模式，推动业务向期交化、长期化发展。

2024年，银保渠道的价值贡献达到了25亿元，价值占比提升近27%。同时，新华保险严格落实报行合一的要求，聚焦期交业务，渠道效益得到提升。

此外，公司还丰富了产品供给，根据渠道的特点优化产品设计，重点满足客户的差异化需求。优化渠道布局，秉持一行一册的差异化策略，拓宽合作范围，深耕网点经营，主渠道业务量显著增长。

新华保险副总裁王练文也向记者表示，在广大合作渠道的支持下，银保渠道通过前端的成本控制和中后台的精益化管理，进一步压缩成本，实现降本增效，从产品端回馈客户，从公司端创造价值。

2024年，由于产品结构的变化，“报行合一”政策的推行和公司精益管理的纵深推进，都为公司银保业务的发展提供了良好的环境。

业内人士指出，银保业务乃至寿险业的高质量发展，最终还是要求银行和保险公司以高质量的供给满足不断升级的消费需求，让消费者愿意买、买得到、买得对。

这需要保险公司不断创新，提升产品和服务质量，同时加强与渠道的合作，共同构建一个更加健康、可持续发展的保险市场。